留学必备：全面医疗保险攻略与操作指南汇总
渡宝哥已经整理好了。目前，全球常年保险主要有以下三种类型：
1. 境外旅游意外保险
2. 全球高端医疗保险
3. 留学生医疗保险
必须明白的是，判断一个产品能否满足我们的保障最重要的是首先明确产品的保险类型。
旅游意外保险针对的是出差、短期探亲等，保障责任也是以意外保障为主。 （如图所示）
全球高端医疗保险不仅取决于承保范围，还取决于条款和条件。有些产品条款明确规定，如果您在某个地区停留超过一年，所提供的服务和报销将被限制为60%。 （如图所示）
那么，如果您在国外生活/学习期间想看门诊或因重病住院，怎样做才能看病高效、省钱、安全呢？经过比较，我发现市场上最合适的产品是留学医疗保险。
今天重点学习出国保险。
一、选择留学医疗保险需要考虑的因素
家属最担心的是能否了解就医流程以及紧急情况下如何使用保险？
在就医过程中，你能正确描述症状和医学术语，并正确理解医生的诊断吗？
该国的家庭可以随时了解国际学生的医疗状况或进展。
选择国际学生医疗保险的四个最重要因素是：
1. 各留学国家及海外大学的保单要求
2.是否有双语政策以方便理解和使用？
3. 可以提供中文本土服务吗？
4. 有没有提供海外服务的服务商？
下面小哥就详细说说这4个因素。
2. 美国高校保险保单要求
以美国为例。它是发达国家中唯一没有全民医疗保险制度的国家。医疗服务市场运作，患者直接支付医疗费用或通过商业保险由第三方支付医疗费用。
美国的健康保险体系主要分为三个部分：
1.公共医疗保险：针对弱势群体（退伍军人、老年人、残疾人、儿童等）
2.社会医疗保险：针对穷人的Medicaid，以及Medicare（美国联邦政府为65岁以上老年人、65岁以下长期残疾者或永久性肾衰竭患者提供的政府健康保险。）
3、商业医疗保险：在美国，劳动人民的医疗保险由商业保险机构提供。参加各类医疗保险的人数占美国总人口的84.7%，27.8%的美国人享受公共医疗保险。
因此，美国是世界上商业健康保险最发达的国家。
美国大学国际学生保险政策
美国大学会要求学生为符合条件的留学生购买商业保险，通常会有推荐的当地保险。
学生可以购买校外保险，但需要申请保险豁免。申请获得批准后，您不再需要购买学校推荐的产品。
自己购买校外保险可以节省50%的保费，价格更便宜，保障也更好。 （如图所示）
学校政策决定是否可以批准政策豁免。 （保险公司会协助申请，如未获批准，保费将退还。建议出国前1个月办妥保险，以保证在国外正常使用）
3. 英国大学保险单要求
英国医疗保险制度：
英国的医疗制度是全民医疗保险，留学生必须购买英国IHS。
英国是一个强制分诊治疗的国家，需要社区转诊。如果有IHS，就只能在公立系统的公立医院排队等候才能看病。并且以下情况需要您自费支付：购买处方药、牙科治疗、验光配镜等。
仅在危及生命的情况下才去急诊室。
英国私立医疗机构不属于IHS范围，只接受保险或自费客户；
私人医疗和NHS的医疗标准相似，主要是排队时间的差异。例如心脏绕道手术，私人医疗的排队时间约为2周，而通过NHS则需要2-3个月。
现阶段，受疫情影响，英国公立医疗机构的医疗资源更加紧张。
因此，想要获得更好的医疗资源，就需要使用商业医疗保险。
最后需要注意的是：英国NHS的医疗真的是免费的吗？
享受NHS的非英国公民需要定期缴纳IHS（移民健康附加费），国际学生每年需要缴纳470英镑。
4.大地留学生医疗保险
这个产品上线时间不长，但是经过挖掘比较，发现它更适合出国留学前购买保险的中国学生。
（上图为保修责任）
只要您年龄在10岁至34岁之间，并获得中国/海外教育主管部门认可的教育机构的入学证明，即可投保。
产品最高保额1800万元，门诊、住院、特殊医疗均可报销；
如果回国住院，还将获得50万元的医疗补助。
境外意外保险的保障责任还包括：
全球紧急救援、个人第三方责任、学业中断、意外伤害等
（非美国地区价格）
（美国价格）
5. 就医流程（理赔便利）
购买保险时最重要的是理赔体验。是否有24小时服务、有医疗卡、合作医疗机构。这款大地留学生医疗保险有着非常人性化的就医和理赔流程：
美国网络内医院的无现金卡医疗报销；
6、市场上留学生医疗保险的核心价值是：合作TPA和救助机构的实力。
需要提醒您的是，第三方机构的实力决定了理赔的质量和资源。比如在美国，如果和联合健康集团合作，基本上可以判断他们的服务体系是好的。
我注意到承销该产品的公司和TPA公司都非常好：
大洲保险
大地财产保险公司成立于2003年，是中国再保险（集团）股份有限公司旗下唯一一家直营财产保险公司，编号为《境外留学生医疗保险》保险公司。
联合健康集团
美国著名健康保险及医疗服务管理集团，美国【健康港】保险服务运营商； 2020年世界500强企业中排名第15位。
LZ 协助
中国大地财产保险股份有限公司是中国大地保险指定留学【健康港湾】唯一第三方管理服务机构；
经中国保监会许可经营并发保险业务的单位；
中国已有3家公司加入瑞士人寿互助保险组织。是除了中国人寿和平安保险之外，互保组织中唯一的非保险公司。
7. 索赔案件
(图)2020年1月，一名留美学生意外昏迷。路人报了警，将他送往医院，费用为9万。
出院后，我联系了TPA：UnitedHealth Group报案要求报销，报销总额为13852.35美元。
8、适合人群
小哥总结了这款产品的特点：
适用于所有英语专业留学生，提供全面的医疗保障
保险条款中英文清晰明了。
保证内容阶梯呈现、灵活选择
保险周期可根据需要定制
理赔流程简单，赔款到账快
持卡赴美无现金就医，享受医疗费用专属折扣
境外和境内均可办理保险，但建议出境前1个月购买，以便办理豁免手续。
小哥用通俗易懂的语言讲保险，教你别乱花钱。
相关问答
答： 很多留学生都会问到这个问题，其实选择医疗保险非常关键啊！因为出国留学不仅要考虑学习和生活成本，你还需要考虑到突发意外的情况。建议你在出国前多咨询几家专业的海外保险机构，了解他们提供的保障范围、价格和理赔流程等。另外，也要根据自己的实际情况和旅行目的地，选择合适的保险方案。比如，如果你去欧洲留学，可以选择比较全面的医疗险，覆盖住院、手术、急诊等费用；而如果去美国留学，建议考虑学生保险，因为美国的医疗费用非常高昂。
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答： 这个问题很重要！ 选择合适的留学医疗保险需要了解自身需求，比如要考虑哪些风险，哪个国家的医疗制度怎么样。 你可以根据自己的学习年限、专业、健康状况等因素来选择相应的保障方案。例如，如果你身体比较脆弱，或者你的专业涉及实验室操作等危险性较高的活动，那么可以选择更高的保障额度和更全面的保险范围。
24 人赞同了该回答
答： 选择留学医疗保险的第二个方面就是看清楚条款和细则了！ 许多保险公司的条款都比较复杂，有些即使是基本保障也可能会有很多限制，一定要仔细阅读，了解索赔条件、免除范围等等。 你还可以咨询保险公司客服或者专业机构，来帮助你理解这些条款信息。
10 人赞同了该回答
答： 绝对值得！留学生出行过程中难免会遇到各种突发状况，比如生病受伤，需要高额的医疗费用，这时有了留学医疗保险就可以帮你减轻负担，避免经济损失。 选择专业的海外医疗保险可以给予你必要的保障，让你留学期间能够放心学习生活，不用担心突发事件带来的压力。
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答： 再来说说留学医疗保险还能为你提供一些额外帮助，比如一些保险公司还会提供24小时国际救援服务，例如找医生、送医、翻译等，这些都会在你遭遇意外的情况下给你提供很大帮助。从这个角度来说，购买留学医疗保险是一个非常明智的决定。
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